Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу
Пересмотр условий кредитного договора, направленный на контроль и снижение долговой нагрузки клиента.
Бесплатная консультация! Тел.: 8 (861) 292-76-93
г. Краснодар
place
г. Краснодар, ул. 40 лет Победы, 20\1, офис 310.
access_time
Режим работы: с 09:00 - 18:00 Пн-Пт
phone8 (861) 292-76-93
Реструктуризация долга сбербанк в Краснодаре
Оформить заявку
Реструктуризация обычных кредитов и ипотеки
Реструктуризация предполагает, что условия текущего кредитного договора сильно меняются. Обычно к услуге прибегают, чтобы создать благоприятные условия для возврата долга в будущем. Особенно актуальный вариант, если у заёмщика по тем или иным причинам ухудшилось финансовой состояния. Если ранее с клиентом не возникало особых проблем, банк с большой вероятностью согласиться уменьшить ставку и улучить другие условия, чтобы продолжить сотрудничество. Тогда станет доступной реструктуризация долга, Сбербанк в Краснодаре такую услугу тоже предлагает.
По сути, происходит следующее:
- Уменьшают ежемесячные платежи.
- Дают отсрочку.
- Предоставляют другие льготы.
Ипотечные кредиты такую схему тоже поддерживают.
Такая процедура проходит в добровольном порядке, когда стороны заключают соглашение друг с другом, либо организуется принудительно, с участием судебной инстанции.
Если реструктуризация добровольная - стороны подписывают дополнительное соглашение к действующему договору. Старые документы обязательно надо заново регистрировать в Росреестре.
В случае с ипотекой в соглашении могут меняться такие сведения:
- Информация о сторонах сделки. Так же корректируют оформление закладной, меняют оценку залога, договариваются об особом порядке реализации того же залога.
- Описание предмета залога.
- Сумма обязательств.
- Срок исполнения обязанностей.
- Дата оформления залога.
Если корректировки касаются указанных пунктов - без повторной регистрации документа тоже не обойтись.
Какие виды реструктуризации поддерживают в банках?
Каждая организация сама выбирает, как она будет взаимодействовать со своими клиентами.
- Кредитные каникулы.
Другими словами, это отсрочка в погашении долга. На протяжении определённого времени платежи по кредиту вообще не вносятся, либо клиент соглашается оплачивать только проценты.
- Пролонгация договора.
Увеличивают срок действия соглашения по кредиту, за счёт чего платежи каждый месяц становятся не такой большой нагрузкой. Но переплата по займу может увеличиться.
- Изменение в валюте.
- Корректировка схемы по выплатам.
Если раньше схема была дифференцированной, то потом она станет аннуитетной.
- Уменьшенный размер процентной ставки.
Банки редко соглашаются с таким предложением. Исключения делают только для ситуации, если разница между новыми и старыми показателями слишком велика.
- Списание пени, процентов или части долга.
Банки могут пойти навстречу клиентов, если они согласятся погасить основной долг хотя бы частично. Или наоборот - при согласии с перечислением части процентов. Тогда списывают именно тело кредита.
Есть и другие варианты стимулов:
- Увеличение суммы.
- Смена залогодателей.
- Смена залога.
- Изменение даты оформления залога.
Об основаниях для реструктуризации
Чаще всего реструктуризация становится актуальной, если у заёмщиков достаточно сильно изменяется жизненная ситуация. Тем более - если из-за этого ухудшается финансовое положение.
Вот пример событий, в связи с которыми можно задуматься о таком решении:
- Развод.
- Срочная военная служба в армии.
- Отпуск по уходу за ребёнком.
- Потеря трудоспособности.
- Потеря места работы или понижение зарплаты, другие подобные обстоятельства.
Основания рассматриваются индивидуально. Но стоит помнить о том, что реструктуризация - это только право банков, а не обязанность. Некоторые учреждения вообще отказываются принимать заявления до тех пор, пока не появится первая просрочка. Но лучше постараться решить вопрос до появления проблем.
Но руководство может и согласиться, если клиент доказал свою добросовестность ранее. При первом рассмотрении заявок представители компании часто соглашаются снижать процентные ставки.
Рекомендации по проведению процедуры
Сначала клиент предоставляет документы и заявление в банк, где он обслуживается в настоящее время. Сейчас поддерживается онлайн режим для передачи сообщений. Но рекомендуется в любом случае выбирать личное обращение.
Для рассмотрения таких заявлений чаще всего представляют:
- Паспорт.
- Доказательство финансового положение, которое сложилось за последние несколько месяцев.
- Документы, подтверждающие возникшие обстоятельства. Например, медицинские справки и копии уведомлений о сокращении на работе.
В банке могут предъявить требования о сборе дополнительных доказательств, если считают, что имеющейся информации не хватает.
На рассмотрение таких заявлений может уходить до двух недель. В зависимости от результатов принимают отрицательное, либо положительное решение. Потом клиенту сообщают о том, на каких условиях готовы организовать реструктуризацию.
Стоп Кредит Краснодар сделает взаимодействие более простым и доступным для всех.
Реструктуризация ипотечного дела после суда
И здесь правила остаются стандартными. Изменения в договор вносят, если у клиента сильно изменились личные обстоятельства.
В суд могут обратиться обе стороны. Кредиторы это делают, если видят, что заёмщики нарушают требования действующего соглашения. Клиенты так поступают, если они уже обращались с просьбой разрешить ситуацию, но банк отказал.
Если должник сможет доказать, что причина задержки уважительная - банк с большой вероятностью согласится оформить реструктуризацию. Но при этом и сотрудники компании должны быть согласны с новыми условиями.
Суд не может принуждать к применению такой схемы.