Варианты реструктуризации кредита физического лица
Мы знаем, что делать! Юристы по кредитам. Не платите по закону. Звоните!
г. Краснодар
place
г. Краснодар, ул. 40 лет Победы, 20\1, офис 310.
access_time
Режим работы: с 09:00 - 18:00 Пн-Пт
phone8 (861) 292-76-93
Реструктуризация долгов банку в Краснодаре
Оформить заявку
О реструктуризации долгов
Если гражданин или предприятие оказались в затруднительном положении - реструктуризация долга станет оптимальным выбором. Ведь это значит, что корректируются условия соглашения, либо другим будет порядок погашения обязательств. Но воспользоваться такой услугой можно только при определённых условиях. Реструктуризация долгов банку в Краснодаре проходит по своим правилам.
О порядке реструктуризации и важных нюансах
По сути, происходит продление срока действия первоначального договора. В результате снизится размер ежемесячных платежей. Кредитные каникулы - ещё один вид реструктуризации, доступный клиентам в современных условиях. Это значит, что на некоторое время клиент платит только проценты, основной долг откладывают на указанное время.
Обращаться в банк с соответствующей просьбой надо как можно быстрее, даже если появилась только возможность непредоставления необходимой платы в срок. Не надо надеяться, что всё решится само собой. Будут применяться штрафные санкции, их размер с каждым разом увеличивается.
Составление заявлений на реструктуризацию долга
Адресат для заявлений - управляющий, либо председатель. Контактные данные легко найти в интернете, в том числе - на официальном сайте.
- Допустимый вариант - увеличение срока с уменьшением размеров ежемесячных платежей
- В некоторых случаях могут предоставить отсрочку.
- Один из вариантов реструктуризации - составление нового графика.
- Для клиентов часто соглашаются уменьшить пени и штрафы.
- При необходимости меняют валюты.
- Можно организовать всё так, чтобы плавающая ставка стала фиксированной.
- Изменяют очередь погашения задолженности.
Любое из выбранных решений обозначается в заявлении. Лучше обратиться к профессиональным юристам. Они всегда подскажут, какое именно решение оптимально в каждой конкретной ситуации.
Какие документы могут понадобиться?
Из обязательных приложений к заявлению отмечают:
- Справку, где подтверждается снижение зарплаты.
- Листы или справки, где подробно описана болезнь.
- Документ, выданный сотрудниками центра занятости.
- Копию трудовой книжки, где написано о последнем рабочем месте.
Дополнительно клиент может попросить, чтобы его дело не передавали коллекторским агентствам.
Какие ещё условия имеют значение?
В случае заключения соглашения по реструктуризации на погашение долгов дают не больше 1 года. Или не больше 36 месяцев, но это максимальный срок, на который удаётся договориться.
Главное - чтобы по отношению к должнику не было запущено судебных разбирательств, в результате которых его с большой вероятностью признают банкротом или ликвидируют. Сам клиент не должен находиться на стадии ликвидации, иначе компания с большой вероятностью отказывается от сделки.
Если удалось прийти к компромиссу, то компания, предоставившая кредит, полностью отказывается от штрафов и неустоек. Если срок соглашения - больше 12 месяцев, такой отказ тоже возможен, но частично.
Особенности реструктуризации долга у юридических лиц
Реструктуризация долга - это всегда совокупность действий, направленных на то, чтобы заёмщик исполнил свои обязательства. Фактически, это единственная схема, при которой можно сохранить бизнес и разные виды имущества.
Отдельное внимание надо уделить реструктуризации, которая проходит при банкротстве.
Надо обратить внимание на такие важные условия:
- Юридической силы лишены любые соглашения, которые не установлены в судебном порядке.
- Начало действия документа способствует прекращению начислений по штрафам и другим санкциям.
- Сделку нельзя признать действительной, если замена старых условий новыми нарушает действующие нормативы хотя бы в одном пункте.
- Новый документ должен включать блок, посвящённый согласованию условий по кредиту.
- Актуальность старого договора теряется, когда подписывают новый.
Заранее анализируют обстоятельства, которые сложились у той или иной компании. Надо честно ответить на вопрос о том, допустимо ли своевременное внесение платежей по обязательствам, учитывая имеющиеся материальные ресурсы. Если ответ отрицательный - снова идут на встречу с кредиторами.
Собрание проводят, чтобы объяснить собравшимся сложившееся положение. И рассказывают о том, что собираются делать для улучшения текущей ситуации. Далее совместно обсуждают вопрос о том, как надо взаимодействовать друг с другом.
Лучше не откладывать такие встречи, иначе отношение кредиторов к заёмщику только ухудшается. Надо на каждом из этапов показывать готовность к сотрудничеству. Это правило распространяется и на физических лиц.
Получение отсрочек возможно, если установить мораторий по оплате долгов. Тогда будет достаточно времени для разработки плана и воплощения его в жизнь.
Далее определяют следующие этапы погашения долгов.
Переговоры с банком о реструктуризации отнимают достаточно много времени, тем более - если сами долги крупного размера, как и бизнес. Поэтому важно на каждом этапе уделять внимание подготовки.
Если это организация среднего размера, то с банком будет взаимодействовать финансовый управляющий.
Что ещё надо учесть?
Отдельный этап - составление отчётов для финансового учреждения и самих кредиторов.
Текущие счета в компании, общее количество задолженностей - главные вопросы, которые больше всего интересуют на данном этапе. Рекомендуется начать инвентаризацию средств и обязательств, которые есть в распоряжении сейчас.
Результаты таких исследований оформляются в форме двух списков.
В первом фиксируются не только описания счетов, но и остатка средств на них. Итог будет больше из-за имеющихся кредитных линий, но одновременно уменьшится из-за средств с некоторыми ограничениями на использование.
Второй список тоже состоит из нескольких пунктов:
- Обязательства.
- Займы.
- Время, в которое всё погасится.
- Статус кредита, полученный в настоящем времени
- Размеры процентных ставок.
- Применение штрафов.
- Ряд дополнительных условий, в том числе - по обеспечению.
Все представленные сведения подтверждаются кредитными договорами.
Ещё интересует вопрос о том, когда появится достаточное количество средств, чтобы начать расчёты. Именно поэтому составляется финансовая модель в долгосрочной перспективе.
Граждане во многом тоже сталкиваются с решением таких вопросов, как финансовое планирование. Поэтому так важно выбирать грамотных профессионалов, которые сопровождают весь процесс от начала и до конца. Они учтут все нюансы и сделают так, что потери для всех заинтересованных сторон будут минимальными.
Останется только ждать, пока вопрос решится. И времени уйдёт меньше, если пригласить специалистов, которые уже работали в подобных условиях. Стоп Кредит Краснодар - одна из компаний, которая обеспечит качественное обслуживание при любых условиях.